Rendements 2021 des fonds euros

Nous n’avons pas besoin de rappeler les formidables avantages des fonds euros des assurances-vie et contrats de capitalisation : solidité, sécurité grâce à la garantie en capital et l’effet cliquet, fiscalité attractive et avantages successoraux.

 

Pendant longtemps, les rendements élevés de ces supports garantis, « placements préférés des Français », ont fait le bonheur des investisseurs. 

Aujourd’hui, les temps ont changé. Nous vous en parlons depuis déjà plusieurs mois, la conjoncture économique et les politiques monétaires des banques centrales ont changé la donne. L’avènement des taux négatifs a entraîné une baisse logique du rendement des emprunts d’état, et par ricochet des rendements des fonds euros.

Quels rendements en 2021 ?

La baisse était annoncée par la plupart des assureurs. Vous trouverez ci-dessous une synthèse des principaux fonds euros des contrats d’assurance vie commercialisés par notre intermédiaire. La moyenne nationale ressort à 1.10%.

 

Certains tirent encore bien leur épingle du jeu, au-dessus de 1.50% nets de frais de gestion, notamment les fonds d’opportunités, comme Euro Allocation Long Terme d’UAF Life ou Euro Innovalia de Generali Patrimoine, ou encore Sécurité Pierre Euro de Primonial, qui affiche encore un superbe 2.50% cette année.

 

Un grand nombre d’assureur proposent de booster le taux du fonds euros servis en proposant un bonus en fonction de votre niveau d’investissement sur les unités de compte. La volonté des assureurs est clairement de limiter l’investissement sur le fonds euros. 

Quelle politique d’investissement pour 2022 ?

Alors quels supports choisir sur vos contrats d’assurance-vie à « architecture ouverte » ?

La diversification reste le maître-mot :

  • du fonds euro bien sûr, mais limité à 20% ou 50% selon votre typologie de risque et votre horizon de gestion,
  • de l’immobilier (bureaux, commerces, centres logistiques, cliniques, …) via des SCPI, des SCI, ou des OPCI,
  • de l’investissement sur les marchés financiers internationaux grâce à plus de 800 Sicav et fonds communs de placements, sur lesquels nous saurons vous guider en fonction des facteurs économiques et de votre sensibilité personnelles (diversification sectorielle ou géographique, fonds thématiques, fonds ISR, actions ou obligations …)
  • des fonds « structurés », indexés sur la bourse, avec une garantie partielle à la sortie
  • du « Private Equity » ou capital-investissement, pour les plus audacieux, qui permet d’investir dans des PME non cotées pour favoriser leur développement.

 

Plus que jamais, notre intervention ciblée est fondamentale :

ð  analyse de votre situation, vos objectifs, votre sensibilité au risque, votre horizon de gestion

ð  recommandation sur le choix des supports en fonction de leur qualité, du couple rendement /risque recherché

ð  suivi de l’allocation d’actif recommandée dans la durée et conseils sur les arbitrages à effectuer.

 

 

N’hésitez pas à rencontrer votre conseiller pour faire évoluer vos contrats d’assurances-vie si besoin.